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太原中證證券從業(yè)培訓

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2017年銀行從業(yè)資格考試個人貸款之征信

129 2017-07-23

2011年《個人貸款》考點之征信法規(guī)

銀行績效評價

銀行績效評價與銀行經(jīng)營目標

1.銀行績效評價的概念和目的

銀行績效評價的目標,不僅僅是了解銀行目前的狀況,更重要的是在此基礎上進一步提升銀行經(jīng)營業(yè)績和管理水平,使銀行持續(xù)獲得成功。

2.銀行經(jīng)營的股東價值最大化目標

對于銀行的經(jīng)營目標,最為經(jīng)常的表述是利潤最大化有著非常大的局限性。首先,利潤是一個會計概念,利潤額可能嚴重失真;其次,利潤是一個事后評價指標;最后,利潤總是與風險相對應的,利潤最大化對應的可能就是風險最大化。

上述缺陷使利潤最大化目標逐漸被股東價值最大化(或股東財富最大化)目標所替代。股東價值最大化目標要比利潤最大化目標更有前瞻性,也更加全面和客觀。正因為如此,我國改制上市以后的銀行均把股東價值最大化作為其核心經(jīng)營目標。

3.銀行經(jīng)營“三性”的平衡

1995年頒布實施、2003年底修正后的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定:“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則?!?/p>

(1)安全性目標

安全性目標是指銀行在經(jīng)營活動中,既要保障資金安全,又要管理好各種風險。

(2)流動性目標

流動性目標是指銀行能夠隨時滿足客戶提取存款、借入貸款、對外支付的需要,保證資金的正常流動。

銀行的流動性問題更加突出,原因在于:

①流動性需求的頻繁性

②流行性需求的不確定行

③流動性需求的剛性

流動性目標也可以說是包含在安全性目標之中。

(3)效益性目標

效益性目標是銀行經(jīng)營活動的最終目標。效益性對銀行的重要性體現(xiàn)在以下四個方面:

①股東要求

②抵御風險

③增強實力

④激勵員工

(4)“三性”之間的矛盾與協(xié)調

“三性”之間的矛盾主要體現(xiàn)為效益性與流動性、效益性與安全性之間的矛盾。

先從資產結構來看,再從負債機構來看,效益性與流動性、效益性與安全性之間是對立的,但流動性和安全性之間通常是一致的。但安全性和流動性并不總是一致的。不過,與效益性和流動性(安全性)之間所存在的對立性矛盾不同,安全性和流動性一般不存在對立性。

從根本上說,銀行經(jīng)營管理過程中的“三性”是一致的。銀行只有保持必要的流動性和安全性,才能從根本上保證盈利目標的順利實現(xiàn),流動性和安全性是效益性的基礎和必要條件。效益性是安全性和流動性的最終目標和重要保證。

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