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信用評級的重要性

108 2017-04-20

信用評級的重要性

信用是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物,是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會運(yùn)行中必不可少的一環(huán)。維持和發(fā)展信用關(guān)系,是保護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序的重要前提。資信評級即由專業(yè)的機(jī)構(gòu)或部門按照一定的方法和程序在對企業(yè)進(jìn)行全面了解、考察調(diào)研和分析的基礎(chǔ)上,做出有關(guān)其信用行為的可靠性、安全性程度的評價(jià),并以專用符號或簡單的文字形式來表達(dá)的一種管理活動。隨著我國市場經(jīng)濟(jì)體制的建立,為防范信用風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)秩序,信用評級的重要性日趨明顯,主要表現(xiàn)在:

1、信用評級有助于企業(yè)防范商業(yè)風(fēng)險(xiǎn),為現(xiàn)代企業(yè)制度的建設(shè)提供良好的條件。

轉(zhuǎn)化企業(yè)經(jīng)營機(jī)制,建立現(xiàn)代企業(yè)制度的最終目標(biāo)是,使企業(yè)成為依法自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展、自我約束的市場競爭主體。企業(yè)成為獨(dú)立利益主體的同時(shí),也將獨(dú)立承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),信用評級將有助于企業(yè)實(shí)現(xiàn)最大的有效經(jīng)濟(jì)利益。這是因?yàn)椋魏我粋€(gè)企業(yè)都必須與外界發(fā)生聯(lián)系,努力發(fā)展自己的客戶。這些客戶是企業(yè)利益實(shí)現(xiàn)的載體,也是企業(yè)最大的風(fēng)險(xiǎn)所在。隨著市場競爭的日益激烈,最大限度地確定對客戶的信用政策,成為企業(yè)競爭的有效手段之一。這些信用政策,包括信用形式、期限金額等的確定,必須建立在對客戶信用狀況的科學(xué)評估分析基礎(chǔ)上,才能達(dá)到既從客戶的交益中獲取最大收益,又將客戶信用風(fēng)險(xiǎn)控制在最低限度的目的。由于未充分關(guān)注對方的信用狀況,一味追求客戶定單,而造成壞帳損失的教訓(xùn),對廣大企業(yè)都不可謂不深刻。另一方面,由于信用評級是對企業(yè)內(nèi)在質(zhì)量的全面檢驗(yàn)和考核,而且,信用等級高的企業(yè)在經(jīng)濟(jì)交往中可以獲得更多的信用政策,可以降低籌資成本,因此既有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營管理中的薄弱環(huán)節(jié),也為企業(yè)改善經(jīng)營管理提供了壓力和動力。

2、信用評級有利于資本市場的公平、公正、誠信:

(1)相對于一般投資者:隨著金融市場的發(fā)展,各類有價(jià)證券發(fā)行日益增多,廣大投資者迫切需要了解發(fā)行主體的信息情況,以優(yōu)化投資選擇,實(shí)現(xiàn)投資安全性,取得可靠收益。而信用評級可以為投資者提供公正、客觀的信息,從而起到保護(hù)投資者利益的作用。

(2)可以作為資本市場管理部門審查決策的依據(jù),保持資本市場的秩序穩(wěn)定。因?yàn)樾庞玫燃壥钦鞴懿块T審批債券發(fā)行的前提條件,它可以使發(fā)行主體限制在償債能力較強(qiáng),信用程度較高的企業(yè)。

(3)信用評級也有利于企業(yè)低成本地籌集資金。企業(yè)迫切要求自己的經(jīng)營狀況得到合理的分析和恰當(dāng)?shù)脑u價(jià),以利于銀行和社會公眾投資者按照自己的經(jīng)營管理水乎和信用狀況給予資金支持,并通過不斷改善經(jīng)營管理,提高自己的資信級別,降低籌貸成本,最大限度地享受相應(yīng)的權(quán)益。

3、信用評級是商業(yè)銀行確定貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的依據(jù)和信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)

企業(yè)作為經(jīng)濟(jì)活動的主體單位,與銀行有著密切的信用往來關(guān)系,銀行信貸是其生產(chǎn)發(fā)展的重要資金來源之一,其生產(chǎn)經(jīng)營活動狀況的好壞,行為的規(guī)范與否,直接關(guān)系到銀行信貸資金使用好壞和效益高低。這就要求銀行對企業(yè)的經(jīng)營活動。經(jīng)營成果。獲利能力、償債能力等給予科學(xué)的評價(jià),以確定信貸資產(chǎn)損失的不確定程度,最大限度地防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

現(xiàn)階段,隨著國有銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化,對信貸資產(chǎn)的安全性、效益性的要求日高,資信評級對銀行信貸的積極作用也將日趨明顯。

中國的信用評級行業(yè)最初是為企業(yè)發(fā)行債券和銀行發(fā)放貸款服務(wù)的。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展壯大,信用評級行業(yè)在很多領(lǐng)域也融入了激烈的市場競爭,運(yùn)作模式逐步市場化。從當(dāng)前的發(fā)展情況看,以中誠信國際信用評級公司、大公國際資信評估有限公司、上海遠(yuǎn)東資信評級公司和聯(lián)合資信評估有限公司等為代表的一些獨(dú)立的評級機(jī)構(gòu)已初步奠定了行業(yè)內(nèi)的領(lǐng)先地位,表現(xiàn)出較好的發(fā)展前景,行業(yè)龍頭作用初步顯現(xiàn)。

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