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白領(lǐng)青年如何學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃

58 2017-07-20

核心提示

根據(jù)小李的年齡及家庭收入情況,理財(cái)師建議如下:1.緊急備用金規(guī)劃:將活期10000元作為緊急備用金;2.保險(xiǎn)規(guī)劃:年繳保費(fèi)在8000元以內(nèi);3.投資規(guī)劃:建議把約70%的資產(chǎn)作為成長(zhǎng)型資產(chǎn),約30%作為定息資產(chǎn)。

小李今年27歲,是典型的單身白領(lǐng),從事軟件開(kāi)發(fā)工作,稅后月收入6000元,有社保,無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)。每月開(kāi)支:與人合租住房每月800元房租,生活其他開(kāi)支2000元左右。投資方面,目前投資股票2萬(wàn)元,市值0.8萬(wàn)元;基金3萬(wàn)元,市值2萬(wàn)元;有定期4萬(wàn)元,活期1萬(wàn)元。計(jì)劃在30歲結(jié)婚,并在結(jié)婚前買(mǎi)套小兩居,以及價(jià)值5萬(wàn)元左右的小車(chē)。

保險(xiǎn)需求:生活節(jié)奏的加快讓小李感覺(jué)到在現(xiàn)代社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在,如何建立自己的風(fēng)險(xiǎn)保障是小李比較困惑的事情。

中國(guó)人壽遂寧銀專(zhuān)支公司理財(cái)部胥小鷗建議:李先生工作較穩(wěn)定,收入較高,開(kāi)支不太大,年結(jié)余3.84萬(wàn)元,結(jié)余比例約為64%,高于一般的平均值,說(shuō)明李先生財(cái)富積累的速度很快。有基本的醫(yī)療和養(yǎng)老保障,不過(guò)還略顯不足。特別是在社會(huì)分工越來(lái)越細(xì)的現(xiàn)代社會(huì),生活節(jié)奏也越來(lái)越快,各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)層出不窮,在做投資規(guī)劃前事先做好保險(xiǎn)規(guī)劃尤為重要。

根據(jù)李先生的年齡及家庭結(jié)構(gòu),建議如下;

1.緊急備用金規(guī)劃:將活期10000元作為緊急備用金,可以貨幣市場(chǎng)基金形式存在。2.保險(xiǎn)規(guī)劃:雖說(shuō)單位已給李先生建立了社會(huì)養(yǎng)老及社會(huì)醫(yī)療保障,但那畢竟是最基本的,某些大病或非工傷意外,李先生還得自己承擔(dān)。所以李先生可以考慮配置重大疾病險(xiǎn),然后附加意外險(xiǎn)。李先生每年可以控制年繳保費(fèi)在8000元以內(nèi)(約占家庭年收入的11%),保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇上建議購(gòu)買(mǎi)中國(guó)人壽在2012年推出的重大疾病升級(jí)版——國(guó)壽康寧終身保險(xiǎn)(2012版),該產(chǎn)品將承保的重大疾病范圍擴(kuò)大到40種(全面涵蓋中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的25種大?。?,同時(shí)還對(duì)10種特定疾病也承擔(dān)保險(xiǎn)保障,按照李先生現(xiàn)有年齡,每年只需交費(fèi)6080元,便可擁有20萬(wàn)的大病保障、34.6萬(wàn)的意外風(fēng)險(xiǎn)保障,有效化解人身風(fēng)險(xiǎn)。另外,儲(chǔ)蓄分紅型的保險(xiǎn)也可以考慮。3.投資規(guī)劃:建議李先生把約70%的資產(chǎn)作為成長(zhǎng)型資產(chǎn),約30%的資產(chǎn)作為定息資產(chǎn),這樣比較合理。定期存款留足3萬(wàn)就較好,畢竟定期存款會(huì)以犧牲收益更高投資產(chǎn)品為代價(jià)。其余的閑置資金可以增加到基金或是投資到債券產(chǎn)品。每年結(jié)余可以采用基金定投的方式為買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)等投資積累。

(本文來(lái)自互聯(lián)網(wǎng),不代表一點(diǎn)資訊的觀點(diǎn)和立場(chǎng))

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